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LPR下调后,你的房贷降了多少?

1月20日,最新一期LPR报价出炉:1年期LPR为3.7%,比上月下降10个基点;5年期以上LPR为4.6%,比上月下降5个基点。

  5年期以上LPR作为住房抵押贷款利率的定价基准,始终受到居民的关注。上一次5年期以上LPR下降为2020年4月,距今已过去了21个月。本次LPR下降将利好“房贷一族”,在一定程度上减少房贷支出。

  那具体能省多少?一起来算笔账:

  01

  选择的是以LPR为定价基准

  如果房贷选择的是以LPR为定价基准,那么你的房贷执行利率将跟随LPR的变动而变动

  ●如果你选择以贷款发放日的每年对月对日为重定价日(例如2月1日),那么你的房贷月供将会减少,并且会维持一年不变

  月供具体能减少多少?(以下测算为假设今年内5年期LPR保持4.6%不变)国泰君安首席宏观分析师董琦表示:

  以100万元房贷为例,分20年等额本息偿还、选择浮动利率,假设房贷利率在未降之前为5.39%,相当于LPR加点74BP(2021年12月发布的5年期以上LPR为4.65%)。

  假设房贷利率重定价日为每年2月1日,则其房贷利率将重定价为5.34%=4.6%(2022年1月发布的5年期以上LPR)+0.74%(固定点差)。

  那么测算下来,原来每月还本付息约6817元,重定价后将变为6789元,每月节约28元,一年节约336元

  若贷款额度为300万元,则每月节约85元,一年节约1020元

  ●如果你选择的是以每年1月1日为重定价日,那么本次1月20日LPR的调整并不能给你今年的月供带来变化

  招联金融首席研究员董希淼也指出,由于多数存量房贷重定价日为每年1月1日,本次5年期以上LPR下降对这部分存量个人住房贷款的影响相对有限。

  这是因为,若以每年1月1日为重定价日,房贷利率则以上年12月份的LPR为基准。也就是说,对于这部分居民来说,假设今年12月份LPR与本次1月份LPR持平,那么明年起将开始享受本次LPR下降所带来的优惠

  02

  选择的是固定利率

  如果房贷选择的是固定利率,那么此次5年期LPR下调对你没有任何影响,利息支出依旧不变


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